دانلود پروژه کارآفرینی تأسیس دفتر بیمه

خلاصه ای از پروژه:

دلایل: کسب درآمد و سود و تأمین نیازهای مالی وخدمت به همنوعان.

اجرا:باز کردن دفتر و داشتن مدیریتی کارآمد بر مسائل مربوط به مراحل صدور وتنظیم بیمه نامه ودر اختیار گذاشتن اطلاعات به بیمه گذارن.

انگیزه:داشتن کار مناسبی در جامعه با درآمد زیاد وفعالیت در اجتماع ،به امید رسیدن به روزی که چندین شعبه تأسیس کنم و با گرفتن همکار درصدی از بیکاری را کاهش دهم.

هدف: روزی به قله موفقیت برسم و خلاقیتی در رشته خویش داشته باشم تا دراین دنیای بزرگ نامم زنده بماند.

هدف ازتحقیق: ارائه مطالب  آموزنده برای کلیه افراد علاقه مند به رشته بیمه گری.نوعی اشتغال زایی وکسب درآمد وسود.

بیان مسأله: هر شغلی در ابتدا کار، کم بودن ارباب رجوع یا مشتری معمولی است.

تأسیس دفتر بیمه نوعی کار آفرینی فردیست.

SWOT:S :نقاط قوت چاپ انواع بروشورهایی در مورد هر کدام از بیمه نامه ها وارائه آنها به آشنایان ،دوستان . صدور بیمه نامه ها با تخفیفیفات برای حرفه های پزشکان ،پرستاران و..... . ارائه دادن وسایلی همچون خودکار تبلیغاتی ،سر رسید ،دفتر تلفن های رومیزی و آگهی های تبلیغاتی. ارائه بروشورهایی از انواع بیمه در دفتر برای آگاهی بیشتر ارباب رجوع

W :نقاط ضعف نا امیدی  در صادر نکردن یک بیمه نامه ،ارائه نادرست اطلاعات بازاریاب در هنگام بازاریابی.

O: دراین رشته پیشی گرفتن از همکاران  دیگر،تأمین نیاز های مالی،و داشتن اطلاعات کافی.

T :ارائه کار بهتر ،خونسرد بودن در کار،حرف را به صورت منطقی گفتن،صداقت در کار،چشم پوشی بکار دیگران.عدم تجربه،عدم مدیریت کارآمد،وجود داشتن رقبا.

5- فعالیتهای تأسیس دفتر بیمه دانا:                      

1-داشتن امتیاز برای تأسیس دفتر ،پیش نیاز ندارد،1ماه

2- تأیید اداره بیمه،پیش نیاز: داشتن امتیاز،1ماه

 3 دادن امتحان برای تأسیس دفتر،پیش نیاز :تأیید اداره بیمه،52 روز

4 جواب آمدن نتیجه امتحان ،پیش نیاز :دادن امتحان،1ماه

5  گذاراندن کلاسهای مربوط به اداره کردن دفتر بیمه،پیش نیاز:قبولی در امتحان،14روز

6 گرفتن مجوز برای  باز کردن دفتر بیمه،پیش نیاز:تأیید اداره1ماه

7پیدا کردن مکان برای دفتر،پیش نیاز :گرفتن مجوز،1ماه

 8-تهیه وسایل برای دفتر ،پیش نیاز:داشتن دفتر ،7روز

9-  تزئینات دفتر،پیش نیاز :تهیه وسایل،7روز

10-تبلیغات،15روز    

11-درج آگهی استخدام منشی برای دفتر،پیش نیاز :ارائه خدمت به ارباب رجوع،15 روز

12-ارائه خدمت به ارباب رجوع

7- ترسیم شبکه:

8-نتیجه گیری:

داشتن کاری مناسب ونوعی اشتغال زایی،کسب درآمد و سود ، ارائه دادن اطلاعاتی در مورد بیمه وتضمینی اقتصادی بعد از حوادث.

تعریف کلی از بیمه:

عقدی است که به موجب آن یک طرف تعهد می کند در ازای پرداخت وجه یا مبلغی از طرف دیگر در صورت وقوع یا بروز حادثه خسارت وارده بر او را جبران نموده یا وجه معینی را بپردازد متعهد را بیمه گرطرف قرارداد را بیمه گذار و وجهی که بیمه گذار پرداخت می نماید وآنچه که بیمه می شود موضوع بیمه گویند.

ارکان بیمه:

بیمه گر

بیمه گذار

موضوع بیمه

صدور انواع بیمه نامه ها در دفتر:

  بیمه اشیاء:

1- بیمه اتومبیل:الف- بیمه بدنه ماشین      ب-بیمه شخص ثالث

ج- بیمه سرنشین

الف-بیمه بدنه ماشین

چگونگی تعیین حق بیمه در بیمه های اتومبیل

خود وسیله نقلیه

   نوع وسیله(یعنی سواری)

   سال ساخت

   مدل اتومبیل

   نوع استفاده از اتومبیل(یعنی شخصی است یانه)

   سیستم اتومبیل

2-راننده

   سن راننده

   حرفه یا شغل راننده

   نوع استفاده اش (تعداد نفرات استفاده کننده)

   جنس (یعنی زن باشد یا مرد)

   تجربه رانندگی

   هوش طرف را ارزیابی می کنند

   خطراتی که پوشش های اصلی در پوشش بدنه بیمه می شود:

1- حادثه        2- آتش سوزی              3-سرقت کلی

   خطراتی که پوشش های اصلی در پوشش بدنه بیمه نمی شود:

1-خساراتی ناشی از جنگ، شورش ،اعتصاب ودرگیری باشد.

2-زمین لرزه ،آتش فشان وسیل.

3-خساراتی که عمدا توسط ‍‍بیمه گذار یا افراد یا نماینده بیمه گذار به خود واگذار می کند.

4-خسارتهای ناشی از ضبط یا توقیف ثبت وسیله نقلیه توسط مراجع قضایی

5-کسانی که در هنگام رانندگی گواهی نامه ندارند.

6- خسارتهای وارده به متسرفین غیر قانونی.

7-خسارت یا حادثه ای که در اثر مستی راننده ایجاد شده باشد .

   پوششهای تکمیلی یا اضافی:

1-سرقت در جا قطعات ولوازم:ارزش قطعات و لوازم اضافی در خودروی مورد بیمه نباید از مبلغ 20% ارزش بیمه شده تجاوز نما ید.

2-غرامت یا عدم استفاده از خودروی در ایام یا هنگام تعمیرات است:

   روزانه مبلغ خاصی را به عنوان غرامت در بیمه نامه بر اساس توافق طرفین به عنوان غرامت عدم استفاده  پرداخت می شود که معمولا روزانه 20 هزار ریال است.

   جمع کل غرامت عدم استفاده از وسیله نقلیه از 20% کل خسارت  برآورده شده بیشتر تجاوز نکند.

   از روز چهارم بعد از تصادف تا حداکثر 30 روز به عنوان غرامت عدم استفاده قابل جبران می باشد ،حق بیمه غرامت عدم استفاده از وسیله نقلیه 5% غرامت کل هزینه حق بیمه  می باشد.

   شکست شیشه به تنهایی یا به علت غیر از حوادث نقلیه.

   افزایش ارزش وسیله نقلیه به علت نابسامات قیمت یا ارزش ،افزایش تا 25% قابل پذیرش است.

   رنگ پاشی یا اسید پاشی.

محدوده جغرافیایی خطر در بیمه بدنه اتومبیل :

محدوده جغرافیایی این پوشش در داخل مرزهای کشور می باشد چنانچه خارج از کشور هم پوشش خطر و حادثه مورد تقاضای بیمه گذار باشد با موافقت بیمه گر وبا دریافت 50% حق بیمه سالانه قابل اقدام وپوشش می باشد.

در چنین شرایطی خسارات وارده به صورت زیر قابل پرداخت می باشد:

تهیه گزارش پلیس از کشوری که حادثه دیده .

تهیه فاکتور لازم در خصوص هزینه های انجام شده.

تهیه عکس از نقاط آسیب دیده.

تأیید موارد فوق توسط سفارتخانه یا کنسولگری ایران در آن کشور .

خسارا نیز به ریال و در داخل ایران پرداخت می گردد.

مراحل صدور بیمه نامه بدنه اتومبیل:

الف-ارائه و تکمیل فرم تقاضا برای بیمه نامه:

مشخصات بیمه گذار (نام ونام خانوادگی)

مشخصات مورد بیمه

نوع وسیله نقلیه(سواری ، وانت)، سیستم (سواری ،پیکان ،ماتیز ،mvm) ،شماره موتور یا شماره شاستی ،شماره شهربانی، رنگ وسیله، سال ساخت، نوع استفاده(شخصی ،وانت) ظرفیت،ارزش وسیله نقلیه

تعهدات مورد تقاضا

خطرات اصلی (حادثه ،سرقت و آتش سوزی) ،خطرات اضافی وتکمیلی(سرقت درجا، شکست شیشه) در تعهدات بیمه نامه حتما باید امضاء بیمه گذار باشد.

ب- بازدید اولیه:

نوع و سیستم وسیله نقلیه (فرم  بازدید اولیه) ،شماره شهربانی و شماره موتور ،رنگ وسیله نقلیه.

ج- محاسبه حق بیمه: بر اساس تعرفه های موجود درصدی از ارزش قیمت وسیله نقلیه مورد بیمه لحاظ می گردد.

د- ثبت بیمه نامه: شماره بیمه نامه ، کد نماینده ،کد صدورشماره بیمه نامه،کد شعبه.

ه- ثبت الحاقیه

ز- بازبینی بیمه نامه

ن- امضاء کارشناس صدور یا مهر شعبه

مدت بیمه بدنه اتومبیل :

برای موارد بیمه نامه هایی که کمتر از یکسال مورد تقاضای بیمه گذار باشد بر اساس تعرفه کوتاه مدت به شرح ذیل حق بیمه محاسبه می گردد:

1- از 1 تا 5 روز مدت بیمه نامه  5% حق بیمه سالانه

2- از 6 تا 15 روز 10% حق بیمه

3-از 15 روز تا یک ماه 20% حق بیمه

4- از 1 تا 2 ماه 30% حق بیمه

تخفیف عدم خسارت در بیمه بدنه اتومبیل:در بیمه بدنه اتومبیل به بیمه گذار تعلق می گیرد و تخفیف عدم خسارت به بیمه نامه های کوتاه یا کمتر از یکسال تعلق نمی گیرد و همچنین به بیمه نامه هایی با خطر محدود مشمول نخواهد شد حداکثر تخفیف عدم خسارت 60% می باشد که برای سال اول بیمه 25%، سال دوم 35% ، سال سوم45% و سال چهارم به بعد 60 % لحاظ می گردد

تخفيف عدم خسارت در بيمه بدنه اتومبيل:در بيمه بدنه اتومبيل به بيمه گذار تعلق مي گيرد و تخفيف عدم خسارت به بيمه نامه هاي كوتاه يا كمتر از يكسال تعلق نمي گيرد و همچنين به بيمه نامه هايي با خطر محدود مشمول نخواهد شد حداكثر تخفيف عدم خسارت 60% مي باشد كه براي سال اول بيمه 25%، سال دوم 35% ، سال سوم45% و سال چهارم به بعد 60 % لحاظ مي گردد.

ب- بيمه شخص ثالث:

جبران خسارت هاي بدني كه در بيمه شخص ثالث لحاظ مي گردد عبارتند از:

جبران هزينه معالجه و صدمات بدني

خرج حاصل از حادثه رانندگي

نقص عضو ناشي از حادثه رانندگي

فوت ناشي از حادثه رانندگي

جبران خسارت هاي مالي كه در بيمه شخص ثالث لحاظ مي گردد عبارتند از:

زيان هاي مستقيم كه در اثر حوادث رانندگي و مشمول بيمه به اموال و اشياء تحت مالكيت يا تصرف قانوني اشخاص ثالث وارد مي شود.

نحوه پرداخت حق بيمه شخص ثالث:

الف- ديات:مالي است كه به سبب جنابت بر نفس يا عضو به مصدومان حادثه يا اولياي دم (وراث قانوني متوفي) پرداخت مي گردد.

نحوه پرداخت ديات:

ديه مرد مسلمان 100% ، ديه زن مسلمان 50% در صورت فوت .اگر ديه نقص عضو يك زن بيش از ثلث يك ديه باشد آن مقدار به نصف تغيير مي يابد.

مقدار ديه:

يكصد شتر سالم وبدون عيب ونقص

200 گاو سالم

1000 گوسفند سالم

200 دست لباس از حله هاي يمين

10000 درهم

پرداخت ديه وقف قانون ديات بر اساس شرايط خصوصي وعمومي شخص ثالث بشرح ذيل مي باشد:

الف- مقصر حادثه مشخص شده باشد .

ب- مقصر حادثه مسؤل شناخته شود .

ج- متعهد به پرداخت ديه گردد.

د- در اثر حادثه رانندگي اتفاق افتاده باشد.

ه- مدارك و متندات لازم جهت اخذ بيمه تهيه و ارائه گردد.

ب- پرداخت خسارت مالي و جاني:

براي پرداخت ديه وقف شرايط خصوصي وعمومي شخص ثالث و تعهدات بيمه گر در مورد تعداد زيان ديدگان خارج از وسيله نقليه نامحدود و داخل وسيله نقليه ويا سرنشينان آن محدود به ظرفيت مجاز خودروي مورد بيمه بر اساس كارت شناسايي خودرو مي باشد.

ميزان ديه بر اساس ماههاي عادي تهيه شده و در صورت وقوع حادثه در ماههاي حرام به شرطي كه تاريخ حادثه و فوت در ماه حرام اتفاق افتاده باشد يك ثلث ديه بر آن اضافه خواهد شد بنابراين ديه يك مرد مسلمان در ماههاي حرام 000/000/220 ميليون ريال به اضافه يك ثلث ديه (براساس نرخ سال 1383) .

ماههاي حرام ذيقده، ذيحجه، محرم ورجب كه 4 ماه در سال وقف ماههاي قمري حرام ساخته مي شود.

نحوه صدور بيمه نامه شخص ثالث:

تكميل بودن پيشنهاد بيمه نامه به طريقي كه كليه مفاد بيمه نامه مندرج در پيشنهاد بيمه نامه توسط بيمه گذار تكميل گرديده و توسط وي امضاء شود .

تطبيق مندرجات دپيشنهاد بيمه نامه با كارت شناسايي يا سند خودرو .

محاسبه حق بيمه

شماره بيمه نامه و ثبت اطلاعات

تنظيم الحاقيه

تنظيم سند بيمه نامه و امضاء ومهرزدن آن توسط بيمه گر

تخفيف عدم خسارت در بيمه شخص ثالث:

چنانچه از محل بيمه نامه شخص ثالث هيچگونه خساراتياعم از مالي ويا بدني از طرف بيمه گر پرداخت نگردد وقف آئين نامه اجرايي بيمه شخص ثالث از طرف بيمه گر درميزان حق بيمه ،بيمه سال بعد در هنگام تجديد وتحديد بيمه نامه تخفيفاتي را لحاظ مي نمايد بنابراين براي سال اول 5% ،براي سال دوم 10% و براي سال سوم 15%تخفيف در نظر خواهند گرفت ،ضمنا براي سالهاي سوم به بعد فقط در نرخ حق بيمه مازاد بر ثالث تا ميزان حداكثر تا 60% تخفيف لحاظ مي گردد.

ج- بيمه سر نشين

بيمه آتش سوزي:

انواع خطرات تحت پوشش در بيمه آتش سوزي :

خطرات اصلي:

الف - انفجار ب- حريق ج- صاعقه

خطرات تبعي:

الف- زلزله وآتش فشان ب- شكست شيشه ج- سيل و طغيان دريا ورودخانه د- تركديدگي لوله آب وذوب برف ونفوذ باران

ه- سرقت يا دزدي ز- هزينه پاكسازي ن- عدم النفع

انواع آتش سوزي :

آتش سوزي اهلي

آتش سوزي وحشي

انواع حريق:

حريق نوع اول يا A(حريق خاكسترزا)

حريق نوع دوم يا B(از خود خاكستر بر جاي نمي گذارد)

حريق نوع سوم ياC

حريق نوع چهارم ياD(آتش سوزي كمياب)

حريق نوع پنجم ياE

مراحل صدور بيمه آتش سوزي:

تكميل پيشنهاد بيمه

بازاريابي

بازديد اوليه

تصميم گيري در خصوص پذيرش ريسك يا عدم پذيرش ريسك

مرحله نحوه صحيح بيمه نامه (آناليز)

انواع پوشش هاي آتش سوزي :

بيمه آتش سوزي معمولي

بيمه آتش سوزي همگاني

بيمه آتش سوزي طرح بيمه خانه وخانواده

طرح بيمه آتش سوزي صنفي

طرح بيمه آتش سوزي منازل مسكوني با خطر سيل وزلزله

بيمه حمل ونقل و باربري:

1- تقسيم بندي بيمه باربري بر اساس شرايط حمل:

الف- حمل ونقل زميني

ب- حمل ونقل دريايي

ج- حمل ونقل هوايي

2- محدوده جغرافيايي:

الف- حمل ونقل خارجي (صادرات و واردات كالا)

ب- حمل و نقل داخلي

3- تقسيم بندي نوع پوشش بيمه اي:

الف- بيمه حمل ونقل با شرايط A

ب- بيمه حمل و نقل با شرايط B

ج- بيمه حمل و نقل با شرايط C

در هنگام صدور بيمه باربري 2 نوع بيمه نامه وجود دارد :

بيمه باربري ساده

بيمه باربري عمومي

انواع بيمه باربري ساده و عمومي: 1- بيمه نامه صادراتي 2- بيمه نامه وادراتي 3- بيمه نامه داخلي

4- بيمه مهندسي

5- بيمه كشتي

6- بيمه كامپيوتر

7- بيمه هواپيما

8- بيمه سفينه هاي فضايي

بيمه اشخاص:

بيمه هاي عمر : الف- بيمه عمر به شرط فوت :

1- بيمه تمام عمر : الف- با حق بيمه دائم ب- بيمه با حق بيمه محدود

2- بيمه عمر موقت يا زماني : الف- بيمه عمر با سرمايه ثابت ب- بيمه عمر با سرمايه نزولي ج- بيمه عمر با سرمايه صعودي

ب- بيمه عمر به شرط حيات : الف- بيمه عمر سرمايه:1- با استقرارحق بيمه 2- بدون استمرار حق بيمه ج- بيمه عمر مختلط : الف- بيمه عمر پس انداز ب- بيمه عمر بعد از حيات ج- بيمه عمر دو برابر فوت د- بيمه عمر مستمري خانوادگي

بيمه هاي حوادث: الف – بيمه حوادث انفرادي: بر اساس دو شاخص تعيين مي شود:الف- مبلغ سرمايه درخواست شده ب- شغل بيمه شده

ب- بيمه حوادث گروهي

ج- بيمه حوادث شغلي د- بيمه حوادث مسافرين عازم به خارج كشور

ه- بيمه حوادث ورزشي

بيمه هاي تكميل درمان

بيمه هاي مستمر

بيمه هاي كاركنان دولت

بيمه عمر به شرط احتياط

بيمه مسؤليت:

بيمه مسؤليت كارفرما در مقابل كاركنان:الف- در فعاليتهاي ساختماني

ب- در ساير فعاليت ها: 1- تعداد كاركنان 2- تعداد شيفت كاري

بيمه مسؤليت ساختماني

بيمه هاي مسؤليت شركتهاي حمل ونقل داخلي در مقابل صاحبان كالا

بيمه مسؤليت پرستاران و رشته هاي مرتبط با فعاليتهاي پرستاري

بيمه مسؤليت مديران فني درمانگاه ها

بيمه مسؤليت طرحهاي مخصوص: 1- بيمه اسبهاي مسابقه

2- بيمه كامپيوتر

7- بيمه هاي مسؤليت مدني حرفه اي پزشكان

8- بيمه مسؤليت مدني ،حرفه اي پيران پزشكان

9- بيمه مسؤليت ناجيان غريق

10- بيمه مسؤليت مدني بيمه گذار در مقابل اشخاص ثالث

بيمه زيان پولي:

بيمه هاي اعتباري

بيمه تضمين

بيمه عدم النفع

بيمه صداقت در امانت

پايان مرداد 87